12月19日，奇富科技在上海金融科技產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟的支持與指導(dǎo)下，成功舉辦了“2024年度人工智能大模型金融領(lǐng)域示范場(chǎng)景及創(chuàng)新應(yīng)用案例成果特展”。此次特展主題為“攻堅(jiān)金融科技創(chuàng)新與大模型應(yīng)用、釋放數(shù)字金融向新力”，全面展示了奇富科技在金融科技領(lǐng)域的創(chuàng)新突破與大模型應(yīng)用的豐碩成果。

　　作為奇富科技技術(shù)輸出的核心平臺(tái)，奇富數(shù)科在此次特展上正式發(fā)布了數(shù)字普惠信貸解決方案FocusPRO2.0。奇富數(shù)科總裁周旭強(qiáng)表示，為破解小微信貸領(lǐng)域長(zhǎng)期存在的風(fēng)險(xiǎn)、成本與規(guī)模之間的不可能三角難題，必須依靠數(shù)字化、智能化技術(shù)來重構(gòu)成本結(jié)構(gòu)并有效管控風(fēng)險(xiǎn)，這是打破困境的唯一出路。而FocusPRO2.0的發(fā)布，正是這一理念的集中體現(xiàn)。

　　此前，F(xiàn)ocusPRO1.0主要聚焦于消費(fèi)信貸領(lǐng)域，協(xié)助銀行解決業(yè)務(wù)增長(zhǎng)乏力背景下，想要客群適度下沉卻面臨的獲客難、風(fēng)控弱、運(yùn)營(yíng)粗放等系列難題。奇富數(shù)科依托經(jīng)奇富科技面向全客群萬億級(jí)別放款實(shí)戰(zhàn)驗(yàn)證的模型與風(fēng)險(xiǎn)策略，助力合作銀行推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理從“人防”向“技防”“智控”轉(zhuǎn)變，守牢底線再發(fā)力，創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計(jì)和獲客指引，使業(yè)務(wù)再次進(jìn)入了增長(zhǎng)通道。以華東某頭部城商行為例，奇富數(shù)科提供技術(shù)服務(wù)的消費(fèi)貸產(chǎn)品聚焦肩腰部客群，并通過與信用卡聯(lián)動(dòng)，開展了卡貸同申業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)了對(duì)不同需求客群的多產(chǎn)品覆蓋、交叉營(yíng)銷，上線運(yùn)行9個(gè)月放款20億+，在貸余額約18億，兼顧業(yè)務(wù)增長(zhǎng)、收益與風(fēng)險(xiǎn)，效果良好。

　　本次發(fā)布的FocusPRO2.0最大亮點(diǎn)在于獨(dú)創(chuàng)的小微信貸三段式逐級(jí)授信體系。這一體系通過線上線下相結(jié)合的方式，整合線上大數(shù)據(jù)、用戶自證信用數(shù)據(jù)與線下智能盡調(diào)采集的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)對(duì)小微用戶經(jīng)營(yíng)狀況的快速、真實(shí)、全面還原。具體地，F(xiàn)ocusPRO2.0經(jīng)營(yíng)貸產(chǎn)品兼具幾大特色：首先，利用奇富科技自營(yíng)業(yè)務(wù)在用戶畫像構(gòu)建上的深厚積累，為銀行在小微客群的信用分層和評(píng)級(jí)提供了強(qiáng)有力的支持；其次，產(chǎn)品對(duì)線上大數(shù)據(jù)與線下盡職調(diào)查進(jìn)行了深度整合，從審批準(zhǔn)確性和風(fēng)控有效性角度，基于行業(yè)差異化策略，構(gòu)建了一套完整且精細(xì)的分行業(yè)交叉檢驗(yàn)邏輯體系，包含線上線下邏輯交叉校驗(yàn)和不同時(shí)點(diǎn)信息的邏輯一致性檢驗(yàn)；同時(shí)，產(chǎn)品在額度和負(fù)債評(píng)估維度，按照月負(fù)債+總負(fù)債聯(lián)合負(fù)債評(píng)估，并將定制化流水解析能力全面應(yīng)用在經(jīng)營(yíng)相關(guān)主體的流水分析上，不僅考察小微群體的實(shí)際負(fù)擔(dān)能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，也能對(duì)經(jīng)營(yíng)主體整體財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行綜合考量。

　　在實(shí)際推廣中，F(xiàn)ocusPRO2.0小微信貸能力初見成效。以長(zhǎng)三角某上市銀行客戶為例，在奇富數(shù)科的助力下，該行的小微經(jīng)營(yíng)貸業(yè)務(wù)面向個(gè)體工商戶、小微企業(yè)主平均戶均授信額度約35萬，純線上自動(dòng)化審批出額占比約占一半，另一半觸發(fā)到線下盡調(diào)的全流程作業(yè)時(shí)間只需45分鐘至1小時(shí)以內(nèi)。這一成效充分驗(yàn)證了FocusPRO2.0在提升展業(yè)效率、優(yōu)化風(fēng)控效果與增強(qiáng)用戶體驗(yàn)方面的良好潛力。

　　FocusPRO2.0的另一亮點(diǎn)是逐步深化金融大模型能力應(yīng)用，將傳統(tǒng)AI技術(shù)與奇富金融大模型技術(shù)融合使用到了信貸業(yè)務(wù)的多個(gè)環(huán)節(jié)。例如：采用基于奇富大模型的OCR能力識(shí)別增信圖片及視頻，采用研報(bào)大模型判定小微分行業(yè)基準(zhǔn)值，采用信用大模型實(shí)現(xiàn)更精細(xì)化的客戶分層評(píng)級(jí)，采用聲紋圖像視頻等多模態(tài)數(shù)據(jù)融合技術(shù)識(shí)別欺詐風(fēng)險(xiǎn)，采用語音大模型實(shí)現(xiàn)AI審核及案調(diào)等?；谄娓豢萍钾S富的金融大模型能力，F(xiàn)ocusPRO2.0將“智能化”有效的應(yīng)用到了業(yè)務(wù)提效、運(yùn)營(yíng)成本降低、風(fēng)險(xiǎn)管控等各個(gè)方面，在數(shù)字化基礎(chǔ)上，進(jìn)一步打破小微信貸不可能三角，助力金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)普惠金融商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

　　FocusPRO2.0的發(fā)布，是奇富科技在金融科技領(lǐng)域多年深耕的結(jié)晶。奇富科技不僅在小微信貸上積累了豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)沉淀，更在金融大模型的落地應(yīng)用方面取得了切實(shí)的收效。這些積淀，為FocusPRO2.0提供了強(qiáng)大的智能支撐，使其能夠更精準(zhǔn)地把握市場(chǎng)需求，更高效地服務(wù)小微企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)。未來，奇富數(shù)科將以科技創(chuàng)新為驅(qū)動(dòng)，持續(xù)助力金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)更高質(zhì)量的發(fā)展，為小微企業(yè)的穩(wěn)健成長(zhǎng)提供強(qiáng)大支持，進(jìn)而為社會(huì)創(chuàng)造更大價(jià)值。