專題：2024金麒麟最佳財(cái)富管理機(jī)構(gòu)評(píng)選

　　【最佳財(cái)富管理機(jī)構(gòu)評(píng)選】

　　2024金麒麟最佳財(cái)富管理機(jī)構(gòu)評(píng)選啟幕！百家券商角逐8項(xiàng)桂冠??

　　新“國(guó)九條”明確提出“推動(dòng)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)投行能力和財(cái)富管理能力建設(shè)”、證監(jiān)會(huì)相關(guān)意見指出“支持機(jī)構(gòu)聚焦主業(yè)，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與居民財(cái)富管理”……在政策逐漸加大力度的引導(dǎo)下，做好財(cái)富管理不僅僅是券商服務(wù)好投資者的基本要求，更是聚焦主責(zé)主業(yè)、當(dāng)好社會(huì)財(cái)富“管理者”角色的核心要義。對(duì)此，新浪財(cái)經(jīng)舉辦2024金麒麟最佳財(cái)富管理機(jī)構(gòu)評(píng)選，挖掘業(yè)內(nèi)優(yōu)秀轉(zhuǎn)型樣本，打造券商服務(wù)生態(tài)展示平臺(tái)。

　　數(shù)智化轉(zhuǎn)型、AI賦能、買方投顧、國(guó)際化布局、行業(yè)并購(gòu)……這些2024年券業(yè)熱點(diǎn)值得關(guān)注！未來，面對(duì)著市場(chǎng)環(huán)境不斷變化，券商如何推動(dòng)財(cái)富管理轉(zhuǎn)型？夯實(shí)服務(wù)本質(zhì)？如何利用AI風(fēng)口謀變突圍？如何防范把控風(fēng)險(xiǎn)？……一系列的思考躍然紙上，未來充滿機(jī)遇，也充滿挑戰(zhàn)。對(duì)此，新浪財(cái)經(jīng)采訪平安證券副總經(jīng)理姜學(xué)紅，針對(duì)平安證券如何建設(shè)財(cái)富管理能力？如何建設(shè)買方投顧服務(wù)體系？以及未來券商財(cái)富管理發(fā)展路徑等方面，深入了解平安證券“有溫度的證券平臺(tái)服務(wù)商”的定位理念。

　　近年來，平安證券加快推進(jìn)財(cái)富管理能力建設(shè)，不斷優(yōu)化和完善針對(duì)不同客戶群體的分層投顧服務(wù)體系，踐行“有溫度的證券平臺(tái)服務(wù)商”定位。在2023年底公司推出“平安30”買方財(cái)富管理服務(wù)體系，根據(jù)客戶需求為客戶量身定制一整套資產(chǎn)配置解決方案，包括平安30股票、平安30投顧、平安30公募、平安30私募以及企業(yè)綜合服務(wù)等。

　　平安證券財(cái)富管理服務(wù)體系的“強(qiáng)品牌”——“平安30”

　　據(jù)介紹，平安證券的“平安30”服務(wù)體系已陪伴近百萬名投資者走過一年，服務(wù)過程中根據(jù)投資者反饋對(duì)服務(wù)體系進(jìn)行全面升級(jí)，以投資者資產(chǎn)管理和投資體驗(yàn)為核心，聚焦投資者證券投資、個(gè)性化的理財(cái)配置需求，從投資者視角出發(fā)，提供差異化的財(cái)富管理解決方案。

　　具體而言，面向交易型股類客戶，聚焦客戶多賺少賠控制風(fēng)險(xiǎn)的需求，平安證券提供“平安30股票”解決方案，通過精選股票池、ETF專區(qū)、個(gè)股研報(bào)、決策工具等，為客戶提供智能、專業(yè)、有溫度的顧問式全天候服務(wù)；而配置型富?？蛻魟t更關(guān)注選品擇時(shí)、跑贏對(duì)標(biāo)，為此平安證券提供“平安30投顧”“平安30公募”解決方案，通過PIA私人投顧、基金投顧服務(wù)、專家投顧、3+1配置方案等，量身定制全賬戶配置解決方案；對(duì)于超高凈值和企業(yè)家客戶，他們需求點(diǎn)通常在于財(cái)富增值要行穩(wěn)致遠(yuǎn)，平安證券則推出“平安30私募”“企業(yè)綜合服務(wù)”解決方案，提供涵蓋企業(yè)投融資咨詢、公司價(jià)值管理、流動(dòng)性管理、家族財(cái)富傳承的一站式、全周期金融顧問服務(wù)。

　　此外，基于客戶洞察，平安證券構(gòu)建了數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的“3K服務(wù)體系”，重塑需求驅(qū)動(dòng)的作業(yè)方式，通過提升投顧隊(duì)伍素質(zhì)，保障服務(wù)內(nèi)容與客戶利益一致，不斷夯實(shí)財(cái)富管理轉(zhuǎn)型之路。

　　券商“買方投顧”服務(wù)體系建設(shè)的四大舉措

　　在談到券商向“買方投顧”服務(wù)轉(zhuǎn)型的境況方面，姜學(xué)紅表示券商亟需全面體系化的建設(shè)，主要包括四大方面：

　　一是建立財(cái)富管理品牌形象，為客戶建立服務(wù)信任度。券商亟需更新客戶刻板印象，輸出產(chǎn)品配置專家和一攬子綜合金融解決方案服務(wù)商的財(cái)富管理品牌力。同時(shí)，在財(cái)富管理品牌能力建設(shè)中，綜合撬動(dòng)證券交易經(jīng)紀(jì)服務(wù)、研究所、投資咨詢、資管業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)等多條業(yè)務(wù)線的協(xié)同優(yōu)勢(shì)，形成券商特色的財(cái)富管理業(yè)務(wù)護(hù)城河。

　　二是理順業(yè)務(wù)商業(yè)模式，形成配套的激勵(lì)考核與投顧體系建設(shè)。通過培訓(xùn)與選拔，對(duì)于專業(yè)能力、投教能力、服務(wù)展業(yè)能力達(dá)到認(rèn)證水平的投資顧問，培養(yǎng)復(fù)合型人才鼓勵(lì)其對(duì)客戶進(jìn)行深度經(jīng)營(yíng)服務(wù)。服務(wù)體系建設(shè)上，客群分層、投顧能力序列分級(jí)和服務(wù)體系分類非常重要，在此基礎(chǔ)上進(jìn)行服務(wù)內(nèi)容、流程的標(biāo)準(zhǔn)化設(shè)計(jì)與管理，能夠給客戶清晰定價(jià)的服務(wù)內(nèi)容呈現(xiàn)，形成差異化的解決方案矩陣。

　　三是建立面向客戶需求的產(chǎn)品供給體系，提供豐富的場(chǎng)景化解決方案?？山梃b海外經(jīng)驗(yàn)，將客戶的投資目標(biāo)嵌入家庭生命周期、企業(yè)或股東財(cái)務(wù)需求等場(chǎng)景，圍繞場(chǎng)景化的需求，構(gòu)建長(zhǎng)期投資目標(biāo)，可以給客戶更明確的目標(biāo)達(dá)成感，弱化以短期收益來衡量服務(wù)價(jià)值的慣性思維。券商總部通過資產(chǎn)配置研究、產(chǎn)品貨架搭建和組合方案設(shè)計(jì)，打造面向不同客群和市場(chǎng)適應(yīng)性的產(chǎn)品策略矩陣，形成“中央廚房”的“原材料”嚴(yán)選供應(yīng)，滿足客戶從交易、理財(cái)?shù)骄C合配置的多樣化需求。總部形成股票、ETF、基金等“自己做”、“請(qǐng)教練”、“定制”等解決方案系列，分支投顧把優(yōu)化后的個(gè)性化方案與客戶KYC情況做有效匹配，并為客戶完成全流程的投資指導(dǎo)，形成服務(wù)閉環(huán)。

　　四是金融科技全方位賦能，加速財(cái)富管理轉(zhuǎn)型。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，財(cái)富管理轉(zhuǎn)型離不開金融科技的強(qiáng)力支撐。從客戶行為與需求的洞察KYC、一站式賦能的投顧系統(tǒng)平臺(tái)、APP端投資顧問線上化經(jīng)營(yíng)、智能投顧，到搭建合作伙伴生態(tài)圈等環(huán)節(jié)，新技術(shù)應(yīng)用帶來的降本增效將加速財(cái)富管理的轉(zhuǎn)型步伐。

　　券商財(cái)富管理業(yè)務(wù)的“未來”：是差異化競(jìng)爭(zhēng)的競(jìng)技場(chǎng) 蘊(yùn)含無限潛力

　　在談到券商財(cái)富管理業(yè)務(wù)未來發(fā)展路徑時(shí)，姜學(xué)紅表示隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)白熱化、技術(shù)的發(fā)展和市場(chǎng)進(jìn)一步成熟，券商經(jīng)紀(jì)通道業(yè)務(wù)的差異化越來越小。通道費(fèi)率持續(xù)下降，將導(dǎo)致券商收入結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，倒逼券商往財(cái)富管理方向探索和轉(zhuǎn)型。

　　對(duì)于平安證券而言，2470萬客群主要以中小投資者為主，投資者需要通過經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)高效便捷的證券交易等操作，可以說經(jīng)紀(jì)通道業(yè)務(wù)是公司收入基本盤，同時(shí)又是財(cái)富管理業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。而國(guó)內(nèi)財(cái)富管理業(yè)務(wù)仍處于發(fā)展初期，據(jù)中證協(xié)數(shù)據(jù)，2023年末以代銷產(chǎn)品為口徑的凈收入142.11億元，占經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)凈收入僅12.6%，而在美國(guó)成熟市場(chǎng)，以摩根斯坦利為例，次貸危機(jī)后其資產(chǎn)管理和財(cái)富管理業(yè)務(wù)占收入貢獻(xiàn)基本穩(wěn)定在40%以上。隨著無風(fēng)險(xiǎn)利率的下行和房產(chǎn)投資預(yù)期的改變，未來居民的財(cái)富配置將會(huì)迎來重大的結(jié)構(gòu)調(diào)整和變化，金融資產(chǎn)將會(huì)成為重要的增長(zhǎng)點(diǎn)，未來財(cái)富管理業(yè)務(wù)將成為券商金融服務(wù)多元化、差異化競(jìng)爭(zhēng)的競(jìng)技場(chǎng)，蘊(yùn)含著無限潛力與機(jī)遇。

　　姜學(xué)紅表示，權(quán)益投資大時(shí)代背景下，券商通過科技賦能，對(duì)客戶需求的精準(zhǔn)洞察、領(lǐng)先的投研能力、出色的產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)能力和貼心的陪伴式服務(wù)，更好地匹配客戶差異化的投資需求，提供一站式、全生命周期的財(cái)富管理體驗(yàn)。平安證券在2023年推出了“平安30”買方財(cái)富管理品牌，通過專業(yè)投研、金融產(chǎn)品、投顧服務(wù)協(xié)同驅(qū)動(dòng)財(cái)富管理體系升級(jí)，打造一體化的財(cái)富管理服務(wù)模型，致力于滿足客戶多元化的需求。

　　同時(shí)，隨著人工智能等新技術(shù)的持續(xù)發(fā)展，券商財(cái)富管理業(yè)務(wù)的未來發(fā)展路徑或呈現(xiàn)五大趨勢(shì)：一是買方投顧業(yè)務(wù)模式的轉(zhuǎn)變，基于客戶資產(chǎn)保有量或?qū)I(yè)顧問服務(wù)付費(fèi)的激勵(lì)方式，理順客戶與顧問服務(wù)利益統(tǒng)一的“買方”模式；二是形成“千人千面”分布式投顧的業(yè)務(wù)布局，券商持續(xù)鍛造專業(yè)化的投顧隊(duì)伍，總部提供“中央廚房”的“原材料”嚴(yán)選供應(yīng)，形成標(biāo)準(zhǔn)化解決方案，分支投顧通過客戶KYC匹配形成加工后的個(gè)性化方案，為客戶完成全流程的投資陪伴；三是全方位擁抱ETF業(yè)務(wù)，基金降費(fèi)與ETF蓬勃發(fā)展的浪潮下，將ETF工具融入投顧服務(wù)，圍繞ETF串聯(lián)財(cái)富管理和托管、做市、兩融、衍生品等多項(xiàng)業(yè)務(wù)，打造ETF全生態(tài)；四是深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)可有效提升服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)效率；五是多元化業(yè)務(wù)模式的探索，券商將探索差異化發(fā)展路線，發(fā)揮自身的資源稟賦，聚焦細(xì)分賽道，加強(qiáng)專業(yè)服務(wù)，如針對(duì)高端客戶（家族）或企業(yè)客戶，提供個(gè)性化財(cái)富規(guī)劃服務(wù)、打造海外財(cái)富管理品牌等。