臨近年末，不少銀行推出了消費(fèi)貸新一輪優(yōu)惠。

　　界面新聞?dòng)浾咦⒁獾?，在這一輪優(yōu)惠中，有銀行消費(fèi)貸利率再次下破3%。不過，這輪營(yíng)銷相對(duì)理性，國(guó)有行消費(fèi)貸利率基本維持在3%以上。沒有出現(xiàn)今年9月個(gè)別銀行消費(fèi)貸降至“1字頭”的情況。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，銀行消費(fèi)貸利率水平由市場(chǎng)供需、本行消費(fèi)貸總體規(guī)模等多方面因素決定。消費(fèi)貸仍然是零售業(yè)務(wù)的“兵家必爭(zhēng)之地”，如果明年利率環(huán)境更加寬松，那么消費(fèi)貸利率可能還會(huì)有下降的空間。

　　消費(fèi)貸“1字頭”利率難覓

　　界面新聞?dòng)浾甙l(fā)現(xiàn)，最近接到的貸款營(yíng)銷電話變多了，在朋友圈看到的廣告投放也有所增加。

　　杭州銀行一條個(gè)貸廣告顯示，疊加首貸券后，消費(fèi)貸最低利率為2.88%，可貸金額最高20萬(wàn)元。新客首次貸款還將獲得50元話費(fèi)，達(dá)標(biāo)后還有機(jī)會(huì)獲得最高100元話費(fèi)。

　　北京銀行一位客戶經(jīng)理向界面新聞介紹，北京銀行京e貸最低年化利率可以做到2.78%。其提供的資料顯示，北京銀行京e貸最高額度20萬(wàn)元，貸款期限最長(zhǎng)3年，額度可以循環(huán)使用。此外，京e貸還有針對(duì)采購(gòu)、生產(chǎn)、銷售等生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)短期流動(dòng)資金需求的“經(jīng)營(yíng)京e貸”，最高可借50萬(wàn)元。

　　招商銀行北京分行現(xiàn)有閃電貸京城“惠”消費(fèi)活動(dòng)，年化利率低至2.88%，活動(dòng)于12月底截止。

　　事實(shí)上，臨近年末的這輪營(yíng)銷相對(duì)理性，沒有出現(xiàn)9月個(gè)別銀行消費(fèi)貸利率下破2%的情況。

　　國(guó)有銀行消費(fèi)貸利率普遍在3%以上。交通銀行網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理表示，目前該行消費(fèi)貸利率最低3%?！斑@個(gè)利率各地可能有所不同，據(jù)我所知北京白名單客戶利率3%在行內(nèi)已經(jīng)算比較低的水平了，南方一些城市最低利率普遍要比這個(gè)利率高30個(gè)BP左右。我行優(yōu)勢(shì)是貸款金額比較高，最高可以貸80萬(wàn)元。”

　　也有銀行選擇優(yōu)化服務(wù)方式。12月18日，中國(guó)銀行在官網(wǎng)發(fā)布公告，從2025年1月12日起，將個(gè)人網(wǎng)上銀行“消費(fèi)貸款”相關(guān)線上服務(wù)遷移至手機(jī)銀行，包括貸款申請(qǐng)、面談、簽約、提款、還款等。

　　中國(guó)銀行提示稱，如客戶在個(gè)人網(wǎng)上銀行有相關(guān)在途業(yè)務(wù)，請(qǐng)于2025年1月11日前處理完畢。后續(xù)辦理“消費(fèi)貸款”業(yè)務(wù)，客戶可下載并安裝最新版手機(jī)銀行客戶端軟件，進(jìn)入貸款專區(qū)選擇所需服務(wù)。

　　一位券商銀行業(yè)分析師對(duì)界面新聞?dòng)浾弑硎?，從目前電子銀行發(fā)展情況來看，手機(jī)銀行無疑是最主要的渠道，將網(wǎng)上銀行功能遷移至手機(jī)銀行可能是為了降低開發(fā)運(yùn)營(yíng)成本，便于集中管理，向客戶提供更好的服務(wù)。

　　《2024中國(guó)數(shù)字銀行調(diào)查報(bào)告》顯示，當(dāng)前用戶更加偏向于便捷、即時(shí)的金融服務(wù)，而網(wǎng)上銀行因其操作復(fù)雜性和對(duì)電腦的依賴，逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)檩o助性工具，零售用戶的使用比例明顯下滑。近年來，網(wǎng)上銀行渠道用戶比例呈現(xiàn)逐漸下降趨勢(shì)。2024年個(gè)人網(wǎng)上銀行用戶使用比例為57%，同比下降3%。相比之下，手機(jī)銀行用戶使用比例逐年攀升，2024年個(gè)人手機(jī)銀行用戶使用比例已達(dá)到88%。

　　業(yè)內(nèi)：警惕不法貸款中介誘導(dǎo)消費(fèi)者

　　前述券商研究人士認(rèn)為，時(shí)隔多年，貨幣政策再次被定調(diào)為“適度寬松”，這表明貨幣政策將更加積極，利率水平可能會(huì)進(jìn)一步下降，在相對(duì)寬松的貨幣政策環(huán)境中，加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域額薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持，居民消費(fèi)毫無疑問是重點(diǎn)領(lǐng)域。

　　事實(shí)上，中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議明確，“著力提振內(nèi)需，特別是居民消費(fèi)需求”。在中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)后，金融監(jiān)管總局指出，2025年要“助力提振消費(fèi)，支持?jǐn)U大大宗消費(fèi)、服務(wù)消費(fèi)和新型消費(fèi)”。

　　不過，在銀行營(yíng)銷如火如荼的背后，消費(fèi)者對(duì)于各式各樣的信息往往無所適從、難以甄別。界面新聞?dòng)浾咴谀成缃黄脚_(tái)上看到，一位用戶發(fā)帖稱其可以為客戶辦理北京某銀行個(gè)貸，最低利率2.5%，而另一位用戶則回復(fù)稱：“2.5%不可能，我就是這個(gè)銀行的員工，大家小心?！?/p>

　　此外，甚至有不法分子冒充銀行工作人員。界面新聞?dòng)浾呓诮拥阶苑Q某國(guó)有大行貸款中心工作人員貸款營(yíng)銷電話，添加微信后查詢發(fā)現(xiàn)，工作人員發(fā)來的地址并沒有銀行網(wǎng)點(diǎn)。而在這位工作人員的微信朋友圈宣稱可以通過信貸重組，減輕月供壓力，優(yōu)化征信。

　　界面新聞?dòng)浾呦蛏鲜鲢y行相關(guān)部門核實(shí)，證實(shí)該行并沒有“貸款中心”這一架構(gòu)。該銀行人士表示：“線下辦理業(yè)務(wù)一般不會(huì)脫離銀行網(wǎng)點(diǎn)，給您打電話的人身份應(yīng)該是冒用銀行員工?！?/p>

　　12月24日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布提示稱，近期，在社交平臺(tái)上出現(xiàn)打著“債務(wù)重組”“債務(wù)優(yōu)化”旗號(hào)的不法貸款中介信息，誘導(dǎo)消費(fèi)者“借新還舊”或者申請(qǐng)高息過橋墊資，這種所謂的“重組”和“優(yōu)化”不僅隱藏著高額收費(fèi)陷阱和個(gè)人信息泄露等風(fēng)險(xiǎn)，而且可能被誘騙實(shí)施詐騙等犯罪行為而觸犯法律。為此，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，提醒廣大群眾警惕不法中介誘導(dǎo)，認(rèn)清“債務(wù)重組”的本質(zhì)及其背后隱藏的風(fēng)險(xiǎn)，防范合法權(quán)益受到侵害。