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借債務(wù)重組、續(xù)貸誘導(dǎo)貸款?年末貸款中介套路翻新,銀行“撇清關(guān)系”

借債務(wù)重組、續(xù)貸誘導(dǎo)貸款?年末貸款中介套路翻新,銀行“撇清關(guān)系”

麴念之 2024-12-25 行業(yè)新聞 3 次瀏覽 0個(gè)評(píng)論

  年末貸款供需兩旺。

  “房子評(píng)估下調(diào)、原貸款到期或續(xù)貸要補(bǔ)本金客戶,額度上限2000萬,最高可做評(píng)估價(jià)1.5倍?!辟J款中介饒明(化名)近期開始在各大社群轉(zhuǎn)發(fā)文案,進(jìn)入了年底沖業(yè)績(jī)的節(jié)奏。

  年末,到了銀行沖刺業(yè)績(jī)的關(guān)鍵時(shí)點(diǎn),第一財(cái)經(jīng)記者發(fā)現(xiàn),不少不法貸款中介趁機(jī)加大營(yíng)銷“造勢(shì)”。與此前相比,年底此類中介的套路更是不斷翻新。有中介以“拉高評(píng)估價(jià)續(xù)貸”“債務(wù)重組”等名義誘導(dǎo)消費(fèi)者“借新還舊”或借入“墊橋”資金,從中收取高額手續(xù)費(fèi);也有中介假扮銀行工作人員或號(hào)稱有銀行內(nèi)部關(guān)系,以低息貸款作為誘餌,引導(dǎo)客戶借款。

  針對(duì)上述現(xiàn)象,監(jiān)管和銀行方面已有所行動(dòng)。12月以來,已有超過10家銀行發(fā)布提示,否認(rèn)與貸款中介合作,提醒貸款人警惕不法貸款中介風(fēng)險(xiǎn)。此外,監(jiān)管也密集提示潛在風(fēng)險(xiǎn)。

  年末違規(guī)套路翻新

  與此前相比,年底貸款中介們的套路正在不斷翻新。

  “(利率)最低可以做2.65%,(額度)最高可做評(píng)估價(jià)1.5倍?!钡谝回?cái)經(jīng)記者以客戶身份咨詢時(shí),饒明告訴記者,年末一些客戶因房產(chǎn)評(píng)估價(jià)下滑,在原銀行經(jīng)營(yíng)貸續(xù)貸時(shí)出現(xiàn)“價(jià)差”,自己與許多銀行內(nèi)部有密切聯(lián)系,有一些合適的資源可以拉高房產(chǎn)評(píng)估價(jià),幫助貸出更多資金。

  與饒明不同,另一名貸款中介月秋(化名)告訴記者,自己所在機(jī)構(gòu)可以提供“債務(wù)重組”服務(wù)。她解釋稱,如果有債務(wù)即將逾期,可以幫助客戶找到便宜的銀行貸款渠道“借新還舊”,甚至可以多套出一筆資金過年用。除了“借舊還新”,月秋稱其所在機(jī)構(gòu)自身也有一定的資金積累,可以提供“過橋”資金以解決短期債務(wù)問題,不過需要收取一定的手續(xù)費(fèi)?!按蟾?個(gè)點(diǎn),過橋時(shí)間為1個(gè)月,具體費(fèi)用要視情況而定?!彼Q。

  事實(shí)上,年末最后一周,也是饒明、月秋這樣的貸款中介難得的生意“旺季”。一方面,銀行正處于年末沖刺業(yè)績(jī)指標(biāo)的關(guān)鍵時(shí)點(diǎn),KPI考核壓力下,銀行貸款業(yè)務(wù)需求猛增。另一方面,年末一般也是資金結(jié)算的高峰期,貸款需求相對(duì)旺盛。供需兩旺之下,貸款中介較容易在兩者間“穿針引線”,撮合成交并從中獲利。

  但貸款中介在這一過程中,違規(guī)亂象也隨之滋生。記者據(jù)第三方投訴平臺(tái) 【下載黑貓投訴客戶端】及部分監(jiān)管提示梳理,主要存在幾類典型的違規(guī)情形。

  第一類是貸款中介打著“債務(wù)重組”“債務(wù)優(yōu)化”旗號(hào)的不法貸款中介信息,誘導(dǎo)消費(fèi)者“借新還舊”或者申請(qǐng)高息過橋墊資。

  12月24日,國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的提示稱,這類債務(wù)“重組”和“優(yōu)化”不僅隱藏著高額收費(fèi)陷阱和個(gè)人信息泄露等風(fēng)險(xiǎn),而且可能被誘騙實(shí)施詐騙等犯罪行為而觸犯法律。

  第二類是貸款中介利用“假冒”“夸大”等違規(guī)營(yíng)銷行為,吸引或誘導(dǎo)消費(fèi)者通過其辦理貸款,并借此收取高額費(fèi)用。第一財(cái)經(jīng)記者此前以貸款人身份從多名中介處獲知,他們自稱在銀行有“內(nèi)部關(guān)系”,可降低利率,加快銀行審批速度,也有中介人士自稱是銀行信貸部經(jīng)理。

  記者注意到,針對(duì)這類情況,近半年來,多家銀行在提示公告中強(qiáng)調(diào),自身未與任何中介機(jī)構(gòu)有合作,辦理貸款除收取合同約定的貸款利息以外,無須支付“中介費(fèi)”“介紹費(fèi)”“手續(xù)費(fèi)”“包過費(fèi)”“代辦費(fèi)”等任何不正當(dāng)費(fèi)用。

  第三類是不法貸款中介幫助不符合條件的企業(yè)或自然人獲得貸款資質(zhì)、提高授信額度、騙取銀行貸款。比如,中介誘導(dǎo)和協(xié)助當(dāng)事人開具虛假收入證明,虛構(gòu)消費(fèi)合同、銀行流水,注冊(cè)空殼公司,甚至偽造國(guó)家機(jī)關(guān)公文或證件,進(jìn)行“包裝騙貸”,抽取高額中介費(fèi)。

  指標(biāo)壓力陡增

  貸款中介亂象頻出的另一面,是銀行員工年末陡增的指標(biāo)壓力。

  據(jù)了解,一般銀行都會(huì)明文規(guī)定禁止信貸經(jīng)理與貸款中介合作。但短期壓力之下,有些信貸經(jīng)理鋌而走險(xiǎn)與助貸機(jī)構(gòu)合作獲客。一名農(nóng)商行信貸經(jīng)理婷婷(化名)告訴記者,在市場(chǎng)行情差的時(shí)候,因?yàn)橹笜?biāo)達(dá)標(biāo)較為困難,有的同事會(huì)冒險(xiǎn)與中介渠道合作“走捷徑”。尤其是年末,銀行業(yè)內(nèi)卷貸款利率,不僅拓展新客戶難,存量客戶也有流失風(fēng)險(xiǎn)。

  婷婷認(rèn)為,相比于自己去拜訪拓客,與貸款中介合作可以節(jié)約時(shí)間、減少材料準(zhǔn)備,短時(shí)間內(nèi)完成大量指標(biāo)。同時(shí),部分信貸經(jīng)理與中介的合作可能還會(huì)收取“好處費(fèi)”,還可以增加外快。

  不過,捷徑的背后就是風(fēng)險(xiǎn)。“一旦這類違規(guī)行為被內(nèi)控發(fā)現(xiàn),將面臨嚴(yán)厲的處罰。”婷婷說。

  近期已有多家銀行及客戶經(jīng)理因與中介合作被監(jiān)管處罰。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局近日發(fā)布的處罰信息顯示,農(nóng)業(yè)銀行杭州分行因貸款管理嚴(yán)重不審慎,存在客戶經(jīng)理與不法貸款中介合作開展貸款業(yè)務(wù)等問題,被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局浙江監(jiān)管局罰款170萬元。兩名銀行客戶經(jīng)理被警告。

  除監(jiān)管懲處外,銀行工作人員如有受賄情節(jié)可能還需要承擔(dān)法律責(zé)任。記者據(jù)裁判文書網(wǎng)梳理,今年年內(nèi)已出現(xiàn)多起銀行員工勾結(jié)貸款中介被判刑的案例。

  例如,今年6月,上海某銀行員工謝某在擔(dān)任三級(jí)網(wǎng)點(diǎn)柜員、個(gè)人客戶經(jīng)理助理等多個(gè)職務(wù)期間,利用職務(wù)便利,為貸款中介介紹的貸款業(yè)務(wù)在提交申請(qǐng)、材料審查等過程中提供幫助,收受好處費(fèi)8萬元。經(jīng)審理,謝某犯非國(guó)家工作人員受賄罪,判處有期徒刑6個(gè)月,緩刑1年,并處罰金1萬元。

  無獨(dú)有偶,另一家銀行客戶經(jīng)理唐某利用職務(wù)上審核材料的便利,為貸款中介趙某(另案處理)及其客戶申請(qǐng)貸款提供幫助,并多次收受趙某支付寶轉(zhuǎn)賬人民幣17萬余元。今年7月,法院審理認(rèn)為,唐某犯非國(guó)家工作人員受賄罪,判處有期徒刑7個(gè)月,緩刑1年,并處罰金人民幣3萬元。

  銀行密集發(fā)聲

  亂象頻出之下,銀行機(jī)構(gòu)開始密集發(fā)聲,主動(dòng)“劃清界限”。

  據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì),12月以來,已有包括廣東、山西、安徽、云南、浙江等地的十余家銀行針對(duì)貸款中介亂象密集發(fā)聲。

  綜合各家銀行發(fā)布的聲明內(nèi)容來看,大多提到核心的兩點(diǎn),一是未委托任何第三方機(jī)構(gòu)及個(gè)人開展貸款業(yè)務(wù)營(yíng)銷宣傳;二是在貸款業(yè)務(wù)辦理中,不收取任何形式費(fèi)用。

  也有銀行選擇對(duì)非法中介“宣戰(zhàn)”。例如,平定農(nóng)商行在近日發(fā)布的公告中稱,對(duì)冒充銀行員工、提供貸款咨詢的中介機(jī)構(gòu)將追究法律責(zé)任。

  近期,監(jiān)管也在密集提示消費(fèi)者注意不法貸款中介存在的風(fēng)險(xiǎn)。12月3日,國(guó)家金融監(jiān)督管理總局河北監(jiān)管局發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示,警示消費(fèi)者防范非法貸款中介,避免高額收費(fèi)、貸款騙局甚至洗錢詐騙等套路和陷阱。

  12月24日,國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布提示稱,近期,在社交平臺(tái)上出現(xiàn)打著“債務(wù)重組”“債務(wù)優(yōu)化”旗號(hào)的不法貸款中介信息,誘導(dǎo)消費(fèi)者“借新還舊”或者申請(qǐng)高息過橋墊資,提醒廣大群眾警惕不法中介誘導(dǎo),認(rèn)清“債務(wù)重組”的本質(zhì)及其背后隱藏的風(fēng)險(xiǎn),防范合法權(quán)益受到侵害。

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